Revolut, review del banco online y la tarjeta Visa

Revolut es una app, un banco online y una tarjeta prepago al mismo tiempo. Te permite cosas tan dispares como hacer transferencias bancarias, contratar un seguro médico y comprar criptomonedas. Todo al alcance de la mano.

El sector bancario siempre se ha caracterizado por la dificultad para entender las condiciones, el madrugón para que te atiendan en la sucursal y la lentitud de los trámites.

Con Revolut esto se ha acabado.

Y es que su nombre no es casual. Esta solución bancaria tecnológica – Fintech – ha venido a revolucionar el sector bancario, que a pesar de su evolución sigue arrastrando muchos cánones del pasado.

Este cambio supone una gran ventaja para nosotros, los usuarios. Los neobancos se caracterizan por su facilidad de uso, su transparencia y la ausencia de comisiones (salvo en casos muy concretos). Se financian con sus planes Premium.

Desde su aplicación para móvil puedes gestionar tus cuentas con todas las funcionalidades operativas. Enviar dinero a un amigo, comprar sin llevar encima la tarjeta o hacer una transferencia bancaria internacional nunca fue tan fácil.

Qué es Revolut

Revolut es una empresa financiera que ofrece servicios bancarios a través de Internet. Fundada en 2015 por Nikolay Storonsky y Vladyslav Yatsenko en Londres, se ha convertido en una de las mejores opciones para viajar, sino la mejor.

Esta Fintech comenzó a operar bajo el amparo de la Financial Conduct Authority, que es la entidad de Reino Unido que controla los mercados financieros. Esto le  permitió lanzarse al mercado y captar clientes desde el primer momento.

Actualmente, cuenta con licencia bancaria de Lituania, lo que garantiza el respaldo de los fondos por parte de la Unión Europea, independientemente de lo que termine ocurriendo con el Brexit.

Los fundadores de Revolut han sabido guardarse las espaldas y han buscado las máximas garantías para sus 8 millones de clientes, que son los que han posibilitado su impresionante expansión por numerosos países del planeta.

El servicio destaca por su agilidad, su sencillez y su comodidad. Cualquier persona con un smartphone puede gestionar su cuenta bancaria y sus tarjetas prepago en cuestión de segundos.

Cómo funciona Revolut

El funcionamiento de Revolut es semejante al de cualquier banco online. Disponemos de un número de cuenta y podemos solicitar una tarjeta de débito si así lo deseamos. La particularidad es que el número de cuenta es británico, es decir, su IBAN comienza por GB, y está alojado en el Lloyds Bank.

La tarjeta es de débito y prepago, es decir, que es necesario tener dinero en la cuenta para que funcione. Veremos los tipos de tarjeta que ofrece más adelante.

Uno de los principales atractivos de este ‘neobanco’ es poder utilizar la tarjeta en prácticamente cualquier lugar del mundo, tanto para pagar como para sacar dinero.

El pago con la tarjeta de Revolut es gratuito, es decir, no te cobran comisiones de ningún tipo. Además, el tipo de cambio es el interbancario, el mejor posible.

Sacar dinero en cajeros es gratuito hasta 200€ al mes (con la tarjeta estándar). Ahora bien, los fines de semana se aplican comisiones que van del 0,5 % y 2,0 %. Además, algunos bancos cobran el ‘surcharge fee’, una comisión por utilizar sus cajeros. Así que hacer un reintegro en principio es gratis, pero no siempre.

Para recargar la tarjeta es tan fácil como asociar una tarjeta de crédito o débito que tengamos y pagar con ella la cantidad que queramos. El dinero se añade de forma inmediata. ¿Cómo es esto posible? Porque Revolut adelanta el dinero. El cargo suele tardar 2 o 3 días en reflejarse.

NOTA: te recomiendo recargar siempre con tarjeta de débito. En primer lugar, porque es dinero que tienes y en segundo, porque así no pagarás comisiones.

Como también tenemos una cuenta bancaria, podemos recargar nuestro saldo haciendo una transferencia. Los gastos dependerán de las tarifas de nuestro banco. En mi caso, no pago nada por transferencias dentro de la Unión Europea. Del mismo modo, puedes transferir dinero desde Revolut a otra cuenta bancaria sin coste alguno.

Todos los clientes cuentan con soporte en español e inglés.

La tarjeta Visa de Revolut

La gran protagonista del servicio de Revolut es su tarjeta Visa. Antaño era Mastercard y solo en algunos países era Visa, dependiendo del acuerdo de la empresa con dichas entidades en cada lugar. A efectos prácticos, es lo mismo.

Como hemos visto, la tarjeta sirve tanto para pagar como para sacar dinero en efectivo. Las condiciones de los pagos no cambian entre los diferentes tipos de tarjeta que nos ofrece Revolut, sí que lo hacen las condiciones de reintegro, no las comisiones sino la cantidad máxima que se puede extraer sin ellas.

Hay 3 tipos de tarjetas: Estándar, Premium y Metal.

Así que antes de solicitar una tarjeta Revolut será mejor que sepas cuáles son las diferencias entre ellas y cuál te conviene en función de tus necesidades.

La tarjeta gratis Estándar

Esta es la tarjeta más popular y la más utilizada. Su principal ventaja respecto a las otras 2 es que es gratuita. Por tanto, es perfecta para comenzar a disfrutar de las ventajas de Revolut.

Con ellas podrás:

• Gastar dinero en más de 150 divisas al tipo de cambio interbancario
• Intercambiar dinero en 30 monedas distintas
• Hacer reintegros sin comisiones de hasta 200€ al mes

La primera funcionalidad te permite gastar hasta 6.000€ al mes en prácticamente cualquier lugar del mundo sin necesidad de contar con moneda local (aunque siempre es recomendable llevar algo por si acaso). Esto supone una gran comodidad para ti.

La segunda te permite dividir tu cuenta en varios apartados con diferentes divisas e intercambiarlas sin coste alguno, criptomonedas incluidas. Asimismo, podrás cobrar en moneda extranjera directamente en tu cuenta.

Y la tercera te posibilita sacar dinero para tener algo de efectivo porque siempre hay algún negocio incauto que no cuenta con datáfono o no funciona.

Como extra, puedes crear una tarjeta virtual, es decir, una tarjeta que sirve para efectuar pagos por Internet. De esta forma, puedes separar los gastos físicos de los virtuales y proteger tu tarjeta principal.

Por tanto, con la tarjeta Estándar tienes las necesidades básicas cubiertas.

La tarjeta Plus

Esta es la tarjeta que te convierte en cliente de pago. Cuenta con los siguientes servicios:

• Protección de compra hasta 1.000 libras
• Acceso a funcionalidades Junior
• Atención al cliente prioritaria

También se eliminan el número de extracciones, pudiendo hacer las que quieras hasta un máximo de 200€ mensuales.

Es una primera toma de contacto con los planes de pago de Revolut.

Su precio es de 2,99€ al mes.

La tarjeta Premium

Si le vas a dar un uso intensivo a la tarjeta, esta te otorga funcionalidades añadidas a las que tiene la gratuita:

• Seguro médico internacional
• Retraso de equipaje y seguro de vuelo retrasado
• Atención al cliente prioritaria

El seguro médico es provisto por la empresa White Horse. Incluye asistencia médica de emergencia en el extranjero, tratamiento dental de emergencia, así como los gastos de viaje y alojamiento si el tratamiento demora tu regreso.

Con el seguro de viaje te beneficiarás de una cobertura para tu equipaje y tus vuelos internacionales de hasta £320 cada uno, si el retraso es mayor de 4 horas.

Como cliente de pago, cuentas con una atención prioritaria en caso de tener alguna duda o problema con la aplicación, la cuenta o la tarjeta.

Además, disfrutarás de envío urgente, mundial y gratuito de la tarjeta Premium, la posibilidad de acceder a 1.000 salas VIP en aeropuertos con el pase LoungeKey y el reintegro de hasta 400€ al mes.

El precio de ser Premium es de 7,99€ mensuales u 82€ anuales (14% de descuento). El compromiso de permanencia es de 12 meses.

La tarjeta VIP Metal

La tarjeta Metal te convierte en cliente VIP de Revolut. Es la más distinguida y eso se nota en todo, empezando por el diseño. Su nombre no es casual, ya que está hecha en una placa de acero reforzado.

Sus ventajas respecto a la Premium:

• Hasta un 1% de reembolso en cualquier divisa
• Un conserje que te ayudará a gestionar tus viajes y reservas
• 1 pase LoungeKey gratis

El reembolso por los pagos con tarjeta es del 0,1% en Europa y 1% fuera de Europa. El conserje es un asistente personal que te ayuda a gestionar tu dinero y tus viajes. En este plan, el límite de retirada de efectivo en cajeros asciende hasta los 600€ al mes.

La tarjeta Metal tiene un coste de 13,99€ mensuales o 135€ anuales (19% de descuento). El periodo de permanencia es también de 12 meses.

Abrir una cuenta en Revolut

Una vez que has visto qué es Revolut y cómo funciona seguro que estás pensando cómo puedes abrir tu cuenta gratuita. El proceso de registro no te llevará más de 5 minutos.

Estos son los pasos a seguir:

1. Acceder desde tu teléfono móvil a esta página
2. Hacer clic en el enlace que te envían por SMS
3. Descargar e instalar la app de Revolut
4. Crear una cuenta con tus datos (y presentar tu documento de identidad)
5. Recargar 10€ para que os envíen la tarjeta

La tarjeta es gratuita, pero tiene un coste de envío de 5,99€.

Para abrir la cuenta es necesario presentar tu documentación mediante una foto (DNI, pasaporte o similares) y que tanto el documento como el número de teléfono pertenezcan al Espacio Económico Europeo (EEE), Suiza, Australia, Canadá, Estados Unidos y Singapur.

El EEE incluye los siguientes países: Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Italia, Irlanda, Islandia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, República Checa, República de Chipre, Rumanía, Reino Unido y Suecia.

Los requisitos para darte de alta en Revolut son:

• Ser mayor de edad
• Presentar DNI o pasaporte de los países autorizados
• Tener número de teléfono de un país de la lista
• Instalar la app en tu smartphone
• Sacarte una foto con él

TRUCO: Si resides en otro país pero tienes ciudadanía de alguno de estos que acabo de nombrar, puedes darte de alta en Revolut consiguiendo una tarjeta SIM o chip de dicho país, fotografiando tu DNI o pasaporte correspondiente y poniendo una dirección de envío local.

Cómo usar Revolut

Agarra tu celular (estoy en Argentina y se nota), entra en este enlace y descarga Revolut. Una vez que hayas creado la cuenta y añadido al menos 10€ para solicitar la tarjeta, ya puedes disfrutar de todas las ventajas de este neobanco.

La interfaz es fresca, moderna y minimalista. Todo fácil, todo claro, todo rápido. Es la mejor aplicación financiera que he visto nunca.

Consta de 5 secciones desde las que se pueden realizar todas las operaciones que hemos visto, en función del plan que tengas contratado: cuentas, análisis, pagos, tarjetas y panel.

Cuentas

En este apartado se visualizan las cuentas bancarias activas. Podemos ver los detalles de cada una de ellas (como el IBAN o el código BIC/SWIFT), el dinero que tenemos disponible y crear una nueva cuenta.

Además, podemos añadir dinero a nuestras cuentas, intercambiar dinero entre ellas en diferentes divisas y consultar las transacciones, tanto ingresos como gastos.

Análisis

Esta herramienta nos brinda una gráfica del dinero gastado y realiza una previsión de lo que vamos a gastar. Cuenta con la posibilidad de añadir un presupuesto mensual para llevar un mayor control de tus finanzas.

Para facilitar la tarea, incorpora 3 pestañas que ordenan los movimientos por categoría, comercio y país. Por ejemplo, transporte, Rapi Bus y Argentina, respectivamente.

Pagos

Desde aquí se controlan todos los pagos y transferencias. Puedes enviar dinero a contactos que usen Revolut directamente (como ocurre con Bizum), dividir una transacción entre varios de ellos (Dividir cuenta) o crear un enlace de pago para que quien tú quieras te abone dinero a través de su tarjeta de débito o crédito.

También puedes realizar transferencias bancarias internacionales y gratuitas, así como programar pagos recurrentes.

Tarjetas

Desde aquí tienes el control absoluto de tus tarjetas Revolut. Te aparecen en pantalla todas las que tienes contratadas. Por defecto, la numeración viene oculta, aunque puedes visualizarla con una pulsación el icono del ojo.

Congelar la tarjeta (si la pierdes o te la roban) está al alcance de tu dedo. Ver o cambiar el PIN, establecer un límite de pago sin contacto (contactless) o vincularla a Google Pay/Apple Pay son otras de las opciones disponibles.

Por último, puedes crear una tarjeta virtual para tus pagos online o tus suscripciones: Netflix, Spotify, Amazon Prime, etc.

Panel

Esta sección te otorga un control total de tu cuenta Revolut. Arriba aparece tu nombre. Al pulsar accedes a una pantalla con tus datos personales, de la cuenta, planes de precios y documentos.

Desde dicha pantalla, puedes establecer el inicio de sesión con huella dactilar, cerrar la cuenta o cerrar sesión. La ruedita de ajustes lleva al mismo sitio.

El resto del panel de control muestra un resumen de tu cuenta y añade algunas funcionalidades como el conversor de divisas (para ver cómo está el cambio), las Vaults (cajas fuertes en las que ahorrar dinero) o las inversiones en bolsa.

El apartado de criptomendas merece una mención especial. En los últimos años, estas divisas han cobrado un protagonismo notable. Con Revolut podrás comprar y vender Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) y Ripple (XRP).

La solidaridad también está presente en la app. Save the Children, Cruz Roja o WWF son algunas de las organizaciones a las que puedes contribuir con tus donaciones.

Las 3 últimas opciones son las salas VIP, el conserje y los seguros.

Además de poder contratar seguro médico en el extranjero desde 0,99€ al día (gratis para los usuarios de pago), también se puede contratar un seguro para tu dispositivo móvil o smartphone, con la garantía de Simplesurance y Allianz.

Te cuento cómo usar Revolut en este tutorial en español.

Revolut vs N26

Una de las alternativas que te vienen a la cabeza al plantearte contratar Revolut es el banco alemán N26, otra de las ‘fintech’ que están haciendo bien las cosas.

La entidad germana es obra de Valentin Stalf y Maximilian Tayenthal y vio la luz en 2015. Desde entonces, suma más de 3,5 millones de clientes y recientemente ha comenzado su servicio en el país número 26, un hito para la marca.

Igual que Revolut, comenzó su andadura en Europa y da servicio en el continente, a lo que se añade Estados Unidos y progresivamente lo irán haciendo más países.

Estas con las características comunes de Revolut y N26:

• Cuenta gratuita (alta y mantenimiento)
• IBAN y licencia bancaria europea (respaldo hasta 100.000€)
• Tarjeta de débito gratis (Mastercard o Visa)
• Envío de dinero a tus contactos de teléfono
• Transferencias gratuitas en Europa
• Retirada gratuita de efectivo
• Cambio de divisas al tipo interbancario
• Control total e instantáneo de tus cuentas
• Aplicación para Android e iOS
• Pagos con Google y Apple Pay

Hay que matizar algunas cuestiones. Es aquí donde empiezan las diferencias.

Las cuentas base son gratuitas pero ambas entidades tienen opciones de pago. En Revolut son de 7,99€ y 13,99, mientras que en N26 son de 9,90€ y 16,90€, respectivamente.

El IBAN de Revolut es europeo, pero podría dejar de serlo si el Brexit se termina ejecutando según lo previsto. La entidad está trabajando para ofrecer alternativas. N26 permite elegir entre un IBAN alemán y uno español.

Con Revolut las transferencias son gratuitas en todo el mundo pero no está disponible en todas las divisas. N26 ofrece transferencias SEPA (europeas) gratuitas. Para las transferencias extranjeras incorpora el sistema TransferWise.

He utilizado TransferWise para realizar una transferencia desde España a Argentina y la experiencia ha sido muy positiva. El dinero ha llegado a su destino en un plazo de 24 horas. Además, la comisión es realmente baja. Nada que ver con lo que te cobraría tu banco.

Por llegar hasta aquí, te regalo una transferencia gratuita en Transferwise 😊

La retirada de efectivo cambia radicalmente de uno a otro. Revolut ofrece hasta 200€ al mes (o equivalente) en cualquier país, mientras que con N26 puedes sacar dinero del cajero gratis hasta 5 veces al mes si es en euros.

Revolut cobra comisión del 2% si sobrepasas el límite y N26 cobra una comisión fija de 2€. Al retirar dinero en moneda extranjera con la tarjeta gratuita, el banco alemán aplica una comisión del 1,7% por el cambio de divisa.

El tipo de cambio interbancario es una gran ventaja que está disponible en ambos servicios. A esto hay que sumar que ninguno de los dos cobra comisión, por lo que pagas en otra moneda como si fuera la tuya.

Algunas funcionalidades cambian de nombre en ambas entidades pero ofrecen lo mismo o algo similar. Vaults y Espacios, Conserje y Servicio exclusivo de atención al cliente vendrían a ser semejantes.

Los seguros están presentes en ambos bancos. En Revolut puedes contratar seguro médico internacional y para tu smartphone aunque tengas el plan gratuito. El primero se incluye en las modalidades de pago, mientras que para el segundo te ofrecen un descuento del 20%.

A ambos se añade el de retraso de equipaje y vuelo, también disponibles en las versiones You y Metal de N26, que no tiene seguro para móvil, salvo que te lo roben y lo hayas comprado con su tarjeta.

Revolut cuenta con algunos servicios que N26 no ofrece, como criptomonedas, salas VIP e inversiones en bolsa. Pero, sin duda, una de las mayores ventajas de Revolut es su cuenta multidivisa. Puedes tener cuentas hasta en 30 monedas diferentes. Todo un lujo si viajas mucho o haces negocios con el extranjero.

N26 solo permite una cuenta por cliente y en la misma divisa.

El banco alemán tiene una gran ventaja sobre el británico: dispone de acceso a través de la página web. En Revolut dependes del móvil sí o sí. Esto es un problema si lo pierdes o sufre alguna avería.

Ninguna de las dos entidades ofrece tarjeta de crédito, algo que resultaría muy interesante para viajar, por ejemplo, si quieres alquilar un coche.

Las conclusiones de la comparativa N26 vs Revolut son claras:

• Revolut está concebido para viajar, ya que no aplica comisión por retirada en moneda extranjera ni por transferencias internacionales.
• N26 es más banco y no cobra comisiones por transferencias SEPA, por lo que es ideal para usarlo en Europa como alternativa a tu banco tradicional.
• Los planes de pago merecen la pena si viajas mucho. Revolut Premium y N26 You son las opciones que te recomiendo. Los planes Metal te serán rentables si además de viajar con frecuencia gastas mucho dinero.

La mejor tarjeta para viajar sin comisiones

Cuando estás preparando tu viaje al extranjero piensas en cuánto dinero deberías llevar: “lo suficiente para no tener problemas de efectivo, pero con cuidado de que no lo vaya a perder o me vayan a robar”.

Lo mejor sería poder pagar con tarjeta y que no te cobraran por el cambio de divisa. Y si pudieras retirar dinero en efectivo de cualquier cajero del mundo sería maravilloso.

Eso existe y se llama Revolut.

Ventajas

Después de todo lo que hemos visto, voy a resumirte sus principales ventajas:

• Cuenta bancaria gratuita y multidivisa
• Tarjeta de débito Visa gratuita
• Pagos con tarjeta gratis al cambio interbancario
• Transferencias bancarias internacionales gratuitas
• Retirada de efectivo gratuita en cualquier país*
• Seguro de dispositivo móvil (de pago)
• Conversor de divisas

*El reintegro de dinero tiene un límite de 200€ en con la tarjeta Estándar.

Como cliente de pago de los planes Premium y Metal, gozarás de las siguientes ventajas adicionales:

• Seguro médico internacional
• Seguro de retraso de equipaje y de vuelo
• Acceso a salas VIP de aeropuertos**

** El primer pase es gratuito con el plan Metal, el resto son de pago.

Estas son las ventajas a la hora de viajar sin comisiones. Revolut cuenta con otras como el acceso a criptomonedas, inversiones en bolsa o el intercambio de divisas gratuito.

Inconvenientes

Revolut también presenta algunas desventajas o respecto a la competencia:

• No tiene acceso web
• Sin tarjeta de crédito
• No permite ingresar efectivo
• Límite de retirada en cajeros
• No es un banco (hipotecas, préstamos, etc.)

Estos inconvenientes hacen patente que Revolut no va a sustituir a tu banco principal, ni lo pretende. Su intención es ser la primera opción para tus viajes y tus compras por Internet.

Opiniones de sitios web especializados

Revolut cuenta con una valoración media de 4,6 sobre 5 en Trustpilot de un total de más de 55.000 opiniones, por lo que la muestra es bastante significativa.

Asimismo, hay numerosas reviews favorables en los mejores blogs de viajes en habla hispana e inglesa, aunque ninguna incluye un tutorial en vídeo sobre cómo utilizar la aplicación. Algo indispensable.

Mi opinión

Revolut ha sido todo un gran descubrimiento para mí. En cuanto oí hablar de él por primera vez, no pude resistir a probarlo.

A pesar de tener alguna carencia, es la mejor tarjeta para viajar sin comisiones. La he utilizado en Argentina en numerosas ocasiones y para hacer alguna compra en dólares por Internet. Nunca he tenido ningún problema. Funciona bien, es segura y aplica el mejor cambio posible.

Y si no viajas al extranjero, Revolut también viene bien para hacer compras por Internet (tanto por seguridad como por el cambio interbancario si compras en moneda extranjera), enviar y recibir dinero entre amigos o de tus clientes o gestionar tus servicios por suscripción (Netflix, Spotify o Amazon Prime).

Las Fintech están ayudando mucho a liberar el mercado bancario que era demasiado hermético y estaba cerrado a nuevos competidores de pequeño y mediano tamaño.

Revolut, N26, Fintonic, etc. son aplicaciones bancarias que hacen nuestra vida más fácil y mantienen nuestro dinero a salvo. Yo que tú lo aprovecharía 😉